深圳福田用數(shù)字人民幣解培訓(xùn)“預(yù)付之憂(yōu)”

本報(bào)訊（通訊員 陳宋釜 記者 劉盾）“孩子上完一次培訓(xùn)課，可以核銷(xiāo)相應(yīng)課程的數(shù)字人民幣預(yù)付費(fèi)用，這能夠防止教培機(jī)構(gòu)直接卷款‘跑路’?！痹谏钲谑懈Ｌ飬^(qū)某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，學(xué)生家長(zhǎng)何先生通過(guò)數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺(tái)，為孩子報(bào)了編程學(xué)習(xí)等素質(zhì)培訓(xùn)班。“一課一銷(xiāo)，未用退費(fèi)”的繳費(fèi)模式，讓他心里踏實(shí)了許多。

何先生清晰記得，他曾給孩子報(bào)名某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的畫(huà)畫(huà)班，課程費(fèi)用通過(guò)銀行卡或移動(dòng)支付的形式，全部預(yù)支付給機(jī)構(gòu)。但他沒(méi)想到的是，“孩子還沒(méi)上完課程，該機(jī)構(gòu)就關(guān)門(mén)找不到人了，錢(qián)也追不回了”。在何先生看來(lái)，將費(fèi)用全部預(yù)付給機(jī)構(gòu)的模式，雖然得到市場(chǎng)認(rèn)可，但是風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高。

如何解決傳統(tǒng)預(yù)付式消費(fèi)模式中存在的終止消費(fèi)退款難、停業(yè)關(guān)門(mén)追償難、消費(fèi)維權(quán)舉證難等痛點(diǎn)？從2022年5月起，在中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳市地方金融監(jiān)督管理局以及福田區(qū)政府的指導(dǎo)下，福田區(qū)教育局聯(lián)合中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行等，率先開(kāi)展“數(shù)幣賦能預(yù)付無(wú)憂(yōu)”試點(diǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目借助數(shù)字人民幣可加載智能合約、實(shí)現(xiàn)支付定制化的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為教育培訓(xùn)行業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、安全的預(yù)付服務(wù)，更好地保障培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和學(xué)生的權(quán)益。

福田區(qū)教育局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)具有不可篡改等特征，給消費(fèi)者提供了預(yù)付資金安全保障，能降低預(yù)付費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)智能合約技術(shù)，消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣預(yù)繳費(fèi)后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包中。預(yù)付資金可按照上課次數(shù)等不同的核銷(xiāo)方式，實(shí)現(xiàn)“一筆一清、一課一釋”。家長(zhǎng)和學(xué)生可以通過(guò)數(shù)字人民幣支付，直接進(jìn)行教育培訓(xùn)費(fèi)用的預(yù)付，避免了對(duì)課程費(fèi)用的煩瑣管理。

“如因機(jī)構(gòu)問(wèn)題無(wú)法履約，當(dāng)消費(fèi)者申請(qǐng)預(yù)付費(fèi)退款時(shí)，平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)未核銷(xiāo)金額的快速退款，錢(qián)包內(nèi)鎖定的該部分資金，將實(shí)時(shí)恢復(fù)為消費(fèi)者可自由支配的資金，有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全?！备Ｌ飬^(qū)教育局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。他表示，對(duì)于行業(yè)主管部門(mén)而言，智能合約技術(shù)可賦能監(jiān)管手段，實(shí)現(xiàn)預(yù)付交易信息完備、環(huán)節(jié)透明的目標(biāo)。為避免培訓(xùn)機(jī)構(gòu)攜款“跑路”等風(fēng)險(xiǎn)，福田區(qū)還建立一套完整、嚴(yán)格的審核監(jiān)管制度，集聚多方力量，共同打造安全、可靠的教育培訓(xùn)行業(yè)預(yù)付機(jī)制。

作為首批使用數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺(tái)的機(jī)構(gòu)，桃李未來(lái)董事長(zhǎng)助理劉沁表示，公司很樂(lè)意使用該平臺(tái)。“通過(guò)該平臺(tái)進(jìn)行支付和結(jié)算，能助推企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上變得更加穩(wěn)健，也能提高教培行業(yè)的信譽(yù)度。”劉沁說(shuō)，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)的應(yīng)用，還能讓家長(zhǎng)有更好的消費(fèi)體驗(yàn)，維護(hù)家長(zhǎng)權(quán)益，實(shí)現(xiàn)雙贏。

如何更好提升家長(zhǎng)和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)利用數(shù)字人民幣預(yù)付的積極性？福田區(qū)堅(jiān)持市場(chǎng)原則，實(shí)現(xiàn)政府搭臺(tái)、銀行辦展惠企、機(jī)構(gòu)參展讓利。各銀行推出的數(shù)幣方式購(gòu)課定向紅包，也讓“顧客”和機(jī)構(gòu)得到極大優(yōu)惠。目前，福田區(qū)試點(diǎn)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)達(dá)30余家，數(shù)字人民幣預(yù)付消費(fèi)金額超百萬(wàn)。

深圳市教育培訓(xùn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)饒建焱認(rèn)為，隨著國(guó)家相關(guān)政策不斷完善，教育培訓(xùn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷規(guī)范，數(shù)幣預(yù)付費(fèi)監(jiān)管較傳統(tǒng)賬戶(hù)監(jiān)管，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金來(lái)源及用途的甄別，機(jī)構(gòu)不再擔(dān)心監(jiān)管“一刀切”，自有資金與非預(yù)付收入可得到即時(shí)釋放，提高了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。

《中國(guó)教育報(bào)》2023年05月10日第1版